Главная » Разное » Что такое ссуда в банке – простыми словами

Что такое ссуда в банке – простыми словами

Что такое ссуда в банке - простыми словами

За всю свою жизнь человек строит большое количество планов. Например, открыть бизнес, сделать качественный ремонт в квартире, купить автомобиль и т. д. Но большинству из этих планов не суждено сбыться по одной причине – отсутствие финансов. Однако и эта проблема стает решаема, если осмелиться взять ссуду в банке.

Что называют ссудой

Перспектива получить деньги на исполнение мечты вдохновляет. Поэтому все больше людей начинают задаваться вопросом: а что такое ссуда в банке? Если говорить простыми словами, то ссуда – это договор о передаче финансовых средств, недвижимого или движимого имущества во временное владение другого лица, на безвозмездной основе.

То есть, если вы получаете от банка ссуду, в виде финансовой помощи на конкретную сумму денег, то эту же сумму вы и должны будете вернуть в указанный срок, без начисления процентов. Если же речь идет не о деньгах, а о движимом или недвижимом имуществе, то в договоре ссуды будет прописано дополнительное условие: возврат имущества в первоначальном состоянии, или с учетом нормального износа.

Отличие ссуды от других договоров и типов займа

Главная характерная черта ссуды – это безвозмездность. Человек, взявший ссуду, не оплачивает никаких дополнительных процентов за ее использование (будь то денежная сумма или материальная вещь), при условии ее возврата в первоначальном состоянии или с учетом нормального износа.

Если же в период использования имущества, полученного по договору ссуды, произойдет ЧП, в результате которого это же имущество пострадает, то ссудополучатель будет обязан выплатить компенсацию ссудодателю. Это стандартное условие договора. Однако его можно изменить, по желанию ссудодателя.

Второе отличие ссуды от других потребительских кредитов и договоров передачи имущества – это возможность использования получаемых материальных и финансовых средств. Например, при оформлении договора хранения получаемое имущество пользоваться запрещено. А вот при получении ссуды гражданин получает и все сопутствующие права на использование чужого имущества.

Виды ссуд

Нам уже стало известно, что ссуда в банке – это материальная привилегия, которую можно получить на временное пользование безвозмездно. Но выдается она далеко не каждому желающему гражданину.

Чаще всего договор ссуды одобряют:

  • Сотрудникам банковской структуры, которые находятся на хорошем счету (грамотные специалисты, люди, занимающие важную должность, и т. д.);
  • Действующим военным, в любом звании (от рядового до генерала);
  • Молодым кормильцам семьи;
  • Привилегированным клиентам (лица, пользующиеся услугами банка уже не один год, имеющие хорошую кредитную историю);
  • Перспективным частным предпринимателям, по факту предоставления бизнес плана и аналитики будущей деятельности.

Сама же ссуда может быть выражена в разном материальном имуществе. По этому критерию ее можно разделить на две основных категории:

  1. Движимое и недвижимое имущество (сюда относятся: транспортные средства, коммерческие помещения, профессиональное оборудование, акции, ценные бумаги и т. д. Все это переходит во владение банка от граждан, не погасивших кредиты. А банк уже вправе распоряжаться изъятым имуществом на свое усмотрение;
  2. Финансовая помощь (выдача заранее оговоренной суммы средств на четко установленный период, для исполнения конкретных целей. Более распространенный вид ссуды. В отличие от движимого и недвижимого имущества такая ссуда не требует сохранения целостности. А это очень важный фактор, который может превратить ссуду в потребительский кредит.

Оба типа ссуды объединяют: безвозмездность и наличие конкретной цели. Эти два критерия являются стандартными и изменить их в договоре нельзя.

Как оформляется ссуда

Мы уже узнали, что такое ссуда в банке простыми словами и чем она отличается от других видов потребительского кредита. Ну а теперь самое время узнать: как ее можно оформить.

Для этого достаточно следовать пошаговой инструкции:

  1. Определяемся с целью и размером ссуды (например, вам необходимо открыть свою бизнес, со стартовым капиталом в 100 00 рублей. Для получения ссуды на эту сумму вам следует разработать бизнес план, провести аналитику будущего дохода и оценить возможные риски. Все это фиксируется документально для предоставления банковским сотрудникам);
  2. Выбираем банковскую структуру для подачи запроса на ссуду (больше всего шансов получить ссуду в том банке, где вы являетесь клиентом, при условии отсутствия плохой кредитной истории. Если же этот вариант вам не подходит, то тогда нужно выбирать банковскую структуру по рейтингу. Чем выше рейтинг у банка, тем больше шанс получения от него крупной ссуды. Ну а для увеличения шансов на успех подавать заявку нужно сразу в несколько банков).
  3. Подготавливаем необходимые документы (при подаче запроса на получение ссуды нужно прикрепить бизнес план своего будущего проекта, с аналитикой получаемой прибыли и оценкой возможных рисков. Это первый пакет документов. Если ваш запрос будет одобрен сотрудниками банка, то вам придется подать еще и второй пакет бумаг, куда входят: паспорт гражданина РФ, трудовая книга и две справки НДФЛ-2 и НДФЛ-3. В отдельных случаях, для получения ссуды в виде движимого или недвижимого имущества, к перечисленным документам добавляются: кадастровый паспорт, документ, устанавливающий право собственности, выписка ЕГРН, справка об отсутствии арестов недвижимости, имеющейся у ссудополучателя);
  4. Заключаем договор (любая банковская структура зарабатывает деньги не только на сделках, но и на неграмотности клиентов. Например, вместо договора ссуды они могут подсунуть вам обычный договор займа, который обяжет вас выплачивать банку проценты за использование полученных средств. А для того, чтоб этого не случилось, договор нужно внимательно прочитать, от корки до корки. И в первую очередь обращайте внимание на: итоговую ставку (она должна быть идентичной сумме ссуды), наличие налога на ссуду, дополнительных сборов и комиссий (при выдаче ссуды банк может взымать комиссию только за базовые операции, такие как: выдача чека или перевод денег на карту), условия договора (отдельно просмотрите графу «особые условия». Там чаще всего зарыты так называемые «подводные камни»).
  5. Получаем ссуду (если условия составленного договора вас устраивают и вы точно определились со сроками погашения ссуды, то можете получать деньги на руки. Если же у вас есть какие-либо сомнения в данной процедуре, то ее лучше перенести. Ведь началом действия договора будет считаться именно та дата, в которую деньги поступят в ваше распоряжение. А значит использовать их придется сразу, чтобы ссуда не превратилась в потребительский кредит);
  6. Узнаем дополнительную информацию (для простоты погашения ссуды банки предлагают разбивать всю сумму займа на несколько периодов оплаты. Каждый период отдельно прописывается в договоре и его нарушение может стать причиной для начисления штрафа ссудополучателю. Поэтому, чтобы не переплачивать за ссуду, нужно заранее определиться со сроком выплат (раз в месяц, квартал, полгода или год) и уточнить график платежей. Это поможет вам избежать штрафов по просрочкам).

При погашении ссуды через онлайн сервисы или кассу с вас будет изъята комиссия, за банковские услуги. Это обычная практика. Но сумму комиссии нужно учитывать заранее. Иначе она перейдет в недостачу по ссуде и банк начислит вам серьезный штраф.

Лучшие банки для оформления ссуды

Определив, что такое ссуда в банке, многие клиенты захотят ее оформить для внедрения своих планов в жизнь. Но проводить данную процедуру лучше через проверенные компании.

В России из таких можно выделить:

  1. «Совкомбанк» – финансовая структура, занимающаяся кредитованием населения под залог движимого и недвижимого имущества. При заключении договора с ней можно взять ссуду на временное использование: дачного участка, коттеджа, земельного надела, коммерческого строения или любой другой застройки. Максимальная сумма ссуды от «Совкомбанка» составляет 30 миллионов рублей, и выдается она на срок от 5 до 10 лет. Из обязательных требований к клиенту банк предъявляет: предоставление справки 2-НДФЛ и наличие гражданства РФ. Другие требования могут быть вынесены клиентам в индивидуальном порядке;
  2. «ВТБ Банк» – финансовая многофункциональная организация. Позволяет клиентам заключать ссуды в виде денежной помощи на сумму до 3 миллионов рублей. При этом максимальный срок длительности договора ссуды по «ВТБ Банку» не может превышать 3 лет, что является существенным недостатком структуры. Для привилегированных клиентов, государственных служащих, медицинских работников, сотрудников правоохранительных и налоговых органов и военнослужащих «ВТБ Банк» гарантирует особые условия получения ссуд. Оформить договор с этой компанией можно в отделении или на официальном сайте (второй вариант занимает не более получаса свободного времени);
  3. «Тинькофф Банк» – одна из новых финансовых компаний, занимающихся кредитованием населения России. Выдает ссуды в виде денежной помощи, на сумму до 1 миллиона рублей. Срок погашения ссуды устанавливается индивидуально для каждого клиента. Первые 55 дней использования ссуды не учитываются, так как это единый льготный период для всех категорий кредитования. Оформление ссуды происходит только через онлайн кабинет «Тинькофф», что является отрицательным фактором для некоторых клиентов;
  4. «Альфа-Банк» – одна из самый крупных финансовых компаний к России. Выдает ссуды на потребительские нужды в виде денег, движимого и недвижимого имущества. Средний размер ссуд составляет от 300 тысяч до 1 миллиона рублей в денежном эквиваленте. Период использования ссуды устанавливается индивидуально, для каждого клиента. Льготный период, в течение которого использование ссуды не учитывается, достигает 60-100 дней. Заключить договор с «Альфа-Банком» можно в отделении или же на официальном сайте финансовой структуры;
  5. «Ренессанс Кредит» – альтернативный вариант получения ссуды в денежном эквиваленте, в размере до 700 000 рублей. Есть льготные условия выдачи ссуд для пенсионеров и молодых предпринимателей. Нет возможности получения во временное пользование движимой или недвижимой собственности. Рассмотрение документов и оформление договора происходит в течение суток.

В перечисленных финансовых структурах шанс получения ссуды выше, чем в остальных банках РФ. В остальном эти организации ничем не отличаются от аналогов на территории России.

Советы ссудополучателям

Для того, чтобы не испортить свою кредитную историю и не стать заложником долговой ямы, начинающим ссудополучателям рекомендуется придерживаться следующих простых советов:

  1. Трезво оценивайте свои финансовые возможности. Ссуда является безвозмездной до тех пор, пока ссудополучателем соблюдаются условия договора. При их нарушении безвозмездный договор превращается в полноценный потребительский кредит с высокой процентной ставкой. Ну а чтобы этого не произошло, заранее оцените свое финансовое положение, и проанализируйте: сколько денег в месяц вы сможете отдавать в пользу погашения ссуды;
  2. Заранее оговорите с сотрудником банка сроки погашения каждого платежа (если допустить просрочку платежа, то безвозмездная ссуда также превратиться в пользовательский кредит. Кроме того, вам будет начислена пеня за просрочку. А чтобы этого не произошло, в договоре нужно отдельно указать возможность полного погашения за весь срок использования ссуды. Тогда помесячный платеж не будет учитываться по сроку.

Заключение

Также существует такое понятие, как необеспеченная ссуда в банке. Это тип ссуды, за просрочку которого клиент не несет никакой материальной ответственности. Такую ссуду могут получить только привилегированные клиенты финансовых структур с хорошей кредитной историей.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *