Готовый бизнес план
Главная » Полезное » Почему банки отказывают в кредите – что делать

Почему банки отказывают в кредите – что делать

Почему банки отказывают в кредитеПроцесс кредитования довольно тонкая тема. Многие обыватели не знают всех тонкостей банковской сферы и поэтому, прежде чем решиться взять кредит, хотят быть уверенными, что им его предоставят. Учитывая сложность решения современных бюрократических вопросов, желание такой уверенности оправданно. Мало кому хочется бегать по соответствующим инстанциям в поисках очередной необходимой для кредита справки, и после всех «мучений» услышать отказ.

Почему банки отказывают в кредите

Зависит это от того, что вопрос о предоставлении кредитных средств сейчас упорядочен и соответствует установленному регламенту в банковской среде. Решаются данные вопросы либо посредством привлечения программных модулей, в которых заложен набор утверждений по поиску соблюдения определенных условий, либо коллегией, исключающей возможность принятия решения единолично.

Владея данными сведениями Вы можете вполне оправданно скептически относиться к словам неких личностей, у которых якобы есть связи в кредитном отделе того или иного банка, и они помогут в получении кредита. Вышеуказанная информация напрочь опровергает такие заявления, ибо способствовать выдаче кредита самостоятельно имеют право только люди из высшего руководства банковской инстанции.

Почему все банки отказывают в кредите

Вопрос: почему отказывают в кредите во всех банках? — имеет вполне очевидный ответ. Следует хоть немного изучить принципы кредитования, прежде чем бегать по многим банкам с надеждой, что в хоть каком-нибудь кредит наконец выдадут. После того как получите отказ в одном двух банках, стоит сразу же остановить поиски, поскольку положительного результата так и не добьетесь. Энергию лучше пустить на поиск логических причин этих отказов.

Связанно это с тем, что имеется организация кредитных историй. Каждое Ваше обращение по вопросам займа фиксируется в соответствующем архиве (происходит это при обращении оператором отделения банка к Вашей кредитной истории, когда он «пробивает» Ваше соответствие их порядку выдачи кредита). Поскольку эти действия повторяются каждым банковским работником, который занимается выдачей Вам кредита, список отказов только увеличивается. Чем больше банков откажут Вам в кредите, тем меньше оснований будет у следующего пойти Вам на встречу. Так как оператор зайдет в историю и увидит, что Вы множество раз получали отказ, от греха подальше тоже Вам откажет.

Более жесткий регламент

Удовлетворить запрос о кредитных средствах в наше время стало значительно тяжелее, и относиться это ко всем группам займов частных лиц, в том числе: ипотек, лизинга, потребительского займа и т.д. Поэтому на запрос «банки отказывают в кредите что делать» становится все сложнее найти решение.

Основным фактором стало то, что снизилась ликвидность в банковской отрасли, также сыграл момент экономической рецессии. Проще говоря – экономика потеряла в бюджете, и настолько потеряла, что нет никакой возможности удовлетворить запросы всех желающих. Никому не известно куда просочился бюджет, однако нужда банков во вложениях очевидна по их процентным ставкам.

Прекратить кредитовать население является логичным решением, когда банку не хватает средств. Вполне оправданно, ведь чтобы выдать кредитные средства их необходимо откуда-то взять. Однако рекламные сообщения о специальных программах кредитования ничуть не убывают с баннеров и прочих рекламных инструментов. Абсолютное большинство населения может посчитать это неуместным, ведь есть ли смысл говорить о том, чего Вы не осуществляете?

Однако подобные действия осмысленны, по общепринятым негласным канонам рекламного мира – Ваше место могут занять другие, если Вы не будете постоянно говорить о себе. Как это связанно с кредитами?

Все более, чем очень просто:

  • у банка нет денег, он прекращает рекламу о кредитных программах;

  • рекламные места занимаются конкурентами;

  • банк восстанавливает свой бюджет и способность кредитовать население, но к ним никто не идет, поскольку многие уже даже забыли название банка, не то чтобы деньги у них занимать.

Согласно этому не следует верить особо активной рекламе вышеупомянутого содержания.

Но и абсолютно исключить кредитование банк то же не может, так как проценты по кредиту будут полезны при отбивании процентов по вкладам. Учитывая, что банк ограничен в свободных для кредитного отдела финансах, приходиться принимать более серьезные меры по «фильтрации» потенциальных клиентов. Крайне разумный подход, ведь сократив число перспективных просрочек и других возможных проблем с клиентом, возможность заработать на переплатах остается вполне себе удовлетворительной.

В силу учащения таких мероприятий в финансовой среде, во многих кредитных отделах установлен усиленный контроль сведений о всех обратившихся, чтобы выявить все возможные проблемы, которые могут возникнуть с клиентом по возвращению им заемных средств.

Причины отказа

Почему банки отказывают в кредитах?

  1. Возрастные категории

Многих возмущает тот факт, что получение паспорта не гарантирует им выдачу кредитных средств, однако возраст в этом вопросе не самый ключевой критерий. Платежеспособные клиенты это именно то, что необходимо банку. Благодаря возрастным рамкам у кредиторов появляется возможность «отобрать» людей более ответственных, нежели в более молодые годы.

Потребительский кредит, а также пакет кредитных карт доступен женщинам с двадцати трех лет, а мужчинам с двадцати четырех. Это связанно с тем, что 24-летние мужчины менее вероятно призовутся в армию, чего банковским службам хотелось бы избежать. Поскольку взыскать с солдата проценты, или заемные средства, бегая за ним по военным дислокациям, не самая лучшая перспектива.

Несмотря на это занять деньги могут и с восемнадцатилетнего возраста, учитывая ряд определенных обстоятельств.

  1. Маленький доход

Эта причина является самым главным критерием из тех, что поддаются проверке банком, при рассмотрении Вашего кредитного вопроса. Большинство инстанций в открытой форме информируют обратившихся о минимальном пороге ежемесячной заработной платы или прочего дохода.

На основе дохода и ежемесячной выплаты по займу и составляют представление о платежеспособности перспективного клиента. Есть правило, что совокупность всех платежей по кредиту не должна быть больше трети дохода за обусловленный период времени.

Как узнать почему отказали в кредите? Большинство банков располагают на своих сайтах калькуляторы, при помощи их любой человек может выявить размер кредита, на который он может претендовать исходя из своей зарплаты. Тот же принцип можно просчитать и в обратном порядке.

При ипотеке в расчет идет общий доход супругов.

  1. Домашний телефон

Этот пункт – своеобразная гарантия Вашей «неподвижности». Некоторые банки ставят наличие телефона, привязанного к постоянному месту жительства, обязательным условием кредитования. Поскольку, владея этими данными, Вас без труда можно будет сыскать, при возможных неуплатах.

  1. Рабочий телефон

Когда на неимение домашнего проводного средства связи еще можно закрыть глаза, к рабочему это не относится. У сотрудников кредитного отдела в момент пропадет доверие к Вашему месту работы, если там отсутствуют проводные телефоны, это весомая причина, чтобы отказать Вам в получении средств.

Несмотря на стремительно падающую актуальность проводных телефонов, пункты с ними по-прежнему важные условия кредитования.

  1. Мобильный номер принадлежит другому физическому лицу

Как факт. Вам могут отказать, даже если телефон принадлежит ближайшему родственнику. Точная информация не разглашается, однако специалисты заверяют, что это выступает дополнительным инструментом взыскания задолженности.

Редкие банки проверяют информацию относительно телефона, но это им под силу и право на такие действия остается за ними.

  1. Отсутствие стажа

Стоит ли объяснять логику этого требования? Суть в том, что работающего определенное время могут уволить с меньшей вероятностью, следовательно, платежеспособность не пострадает. Отдельным пунктом указывается необходимый стаж. Каждая служба по-разному требует, но среднее число 3-4 месяца на одном месте работы.

  1. Работа на частного предпринимателя

Немногим понятно, почему банки отказывают в кредите ИП. Вероятно, это связанно с ненадежностью, по мнению банков, ИП сравнительно с ООО или АО.

Многие банки не афишируют данное требование, потому стоит внимательно читать договор, возможно, этот пункт будет указан самым мелким шрифтом.

  1. Бизнесмен

Наличие собственного бизнеса также может повлиять на окончательное решение банка относительно Вашего займа. Это касается потребительских кредитов, которые могут уйти в бизнес, чего не предусматривает регламент выдачи займов физическим лицам.

А вот ипотеку, пожалуйста. Частным предпринимателям и бизнесменам гораздо проще получить ипотечный заем, чем потребительский кредит.

Большая часть банков имеет в арсенале особые условия кредитования бизнесменов потребительскими кредитами, но как причина для отказа это весомый повод.

  1. Ваши цели

Если это погашение другого кредита, закупка специального оборудования, начало собственного бизнеса – во всем этом откажут. Однако, есть своеобразные тонкости и ряд условий, при которых заем возможен, но это вопрос индивидуального характера и он довольно-таки щепетилен.

  1. Активная кредитная история

Почему все банки отказывают в кредите тем, кто часто занимает деньги и досрочно выплачивает всю сумму? Идея заработка на кредитовании теряет смысл, если клиент не переплачивает проценты весь указанный максимальный период в договоре. Что это значит? Когда Вы выплачиваете заем, взятый на два года, за три месяца – банк серьезно теряет в потенциальной прибыли, а такие клиенты данной отрасли не нужны. Поскольку их интересует прибыль от человека, а не его честность, добросовестность и т.д.

  1. Опасная профессия

Стоит ли говорить о каких либо моральных нюансах, когда речь заходит о прибыли? Самые нелепые страхи потерять деньги – это если клиент потеряет жизнь на своей работе, к ряду этих людей относят охрану, полицию, МЧС и т.д.

  1. Судимость

Логичная причина, почему почта банк отказывает в кредите работающему, но судимому Василию Иванову (к примеру). Возможны исключения, если Ваше преступление никоим образом не связано с финансовой составляющей, но это большая редкость.

  1. Проблемы с психикой

Причина логична и не требует объяснений, однако банки здесь беспокоятся за юридическую составляющую. В связи с тем, что психическое помутнение рассудка при подписании заемного договора, было бы аргументом в суде неплательщиков, исключаются кредиты психически нездоровым людям. Также в это число входят наркоманы и еще ряд лиц.

  1. «Мутная» кредитная история

Целесообразность выдачи средств людям, которые неоднократно нарушали условия, подписанного ими договора, сводится к нулю. Тот же фактор сыграет против Вас, если ближайшие родственники действовали против интересов банка.

  1. Фальшивая информация

Недооценивать методы проверки потенциальных клиентов не стоит. Если в ходе проверки банкиры обнаружат, что Вы дали им заведомо ложные сведения, отказ стопроцентный. Более того, за банком остается право передать Вас правоохранительным органам как мошенника.

  1. Несовпадение фактов

Если информация о работе, семье и прочем, не совпадет с ранее указанной другому банку, в кредите Вам откажут.

После прочтения данного материала все еще задаетесь вопросом, как узнать почему банки отказали в кредите? В таком случае Вам следует обратиться к специалистам за более детальным изучением вопроса.

Казалось бы, все просто – зарабатываете на процентах, так предоставьте возможность людям платить Вам эти проценты. Однако, на деле это весьма рискованный бизнес, особенно относительно «нашего» человека, которому только дай повод избежать траты средств. Редакция надеется, Вы нашли ответы из этого материала на вопрос, почему банки отказывают в кредите.

comments powered by HyperComments
Понравилась статья? Поделись с друзьями в соц. сети: