Готовый бизнес план
Главная » Разное » Обязанности страхового агента – должностные обязанности

Обязанности страхового агента – должностные обязанности

Обязанности страхового агентаСлужебные обязанности страхового агента предполагают постоянный контакт с людьми и диалог с ними для того чтобы заполучить новых клиентов. Представитель страховой компании занимается заключением договоров на страхование имущества разного вида и личного страхования. Не все знают, какие обязанности должен выполнять страховой агент, поэтому в данной статье мы рассмотрим этот вопрос подробнее.

Обязанности страхового агента – характеристика работы страхового агента

Агент обязан уметь поддавать анализу региональные условия и знать спрос на страховые услуги какого формата преобладает в том или другом регионе. Желательно изучить контингент людей, с которыми предстоит работать. Это касается не только физических лиц, но и организаций и предприятий различных форм собственности. Страховой агент должен обладать навыками проведения эффективного диалога с приведением аргументов, чтобы заполучить новые договора от постоянных клиентов и склонить к сотрудничеству потенциальных клиентов.

Основное качество успешного агента по страхованию — возможность определить степень риска на предоставляемую услугу в процессе составления и подписания договора. Он должен учитывать множество факторов начиная от места работы, пола и заканчивая возрастом клиента, состоянием его здоровья и финансовым состоянием, чтобы составить более точных портрет клиента исходя из его характеристик. От данного умения зависит прибыль агентства и покой клиента.

А если сотрудник страховой компании плохо владеет информацией, то он не сможет найти точки соприкосновения с потенциальным клиентом, чтобы предложить ему оптимальные условия для сотрудничества. На практике успех и репутация страховой компании напрямую зависит от сотрудников, которые на нее работают.

В обязанности страхового агента входит не только оформление и подписание договоров, он должен правильно регулировать взаимоотношения страхователя со страховщиком и следить за выполнением обязательств каждой из сторон. Также специалист принимает страховые взносы и обязан проверять правильность их начисления. Следит за правильностью оформления всех сопутствующих документов и отвечает за их сохранность.

Общение с потенциальными клиентами должно вызывать заинтересованность у последних на использование страховки, учитывая при этом тяжелую экономическую ситуацию в стране, повышенные риски, конкуренцию, постоянное увеличение процента безработицы и других социальных и экономических сбоев, которые могут привести к банкротству. Клиент должен понимать, что работает с профессионалом своего дела, который обладает исчерпывающей информацией по всем условиям выбранного вида страхования.

Агент должен постоянно проводить мониторинг потенциальных страхователей, находить их и вести учет каждого возможного клиента, также обязан правильно провести оценку объектов страхования, чтобы исключить риск переплаты. На протяжении действия заключенных договоров обязательным моментом является регулярная связь с клиентами, которым предоставляются страховые услуги.

Если застрахованному объекту нанесен ущерб, то агент обязан оценить его размер, не забывая о риске. Также в его обязанности входит прием претензионных заявлений и своевременная реакция на них. Клиенты могут спорить по вопросам начисления или уплаты взносов, если происходит отказ по выплате страховки при возникновении случая, который описан в договоре.

Также важным моментом является рассмотрение причин, которые привели к нарушениям выполнения условий договоров и проведение мероприятий по устранению образовавшихся не состыковок и дальнейшего их предупреждения.

Самые активные и перспективные страховые агенты занимаются исследованием и разработкой новых видов страхования с перспективой их внедрения в агентстве с последующим привлечением своих клиентов воспользоваться новой страховой услугой.

Все вышеперечисленные должностные обязанности страхового агента не исключают того, что плюс ко всему специалист должен быть хорошим деловодом, который правильно и своевременно сможет оформить все документы в соответствии с установленными нормами и требованиями. После чего хранить их и не забывать про четкую отчетность и учет любых договоров и сопутствующих бумаг, связанных со страхованием.

Обязательные навыки и знания

Страховой агент обязан проштудировать и выучить все нормативные и правовые акты, инструкции, материалы по руководству к работе, которые отражают суть деятельности органов страхования. Профессионал своего дела должен не просто выучить названия услуг, которые предъявляет страховое агентство, но понимать их различия и досконально знать условия, по которым они предоставляются. Приветствуются познания в сфере права, а именно основ развития страховой деятельности учитывая регион в котором работает агент и другую региональную специфику.

Работа с людьми предполагает, что страховой агент разбирается в действующей системе соцгарантий и разбирается в методах определения рискованных моментов в процессе работы по заключению договора на ту или иную страховую услугу. Для квалифицированной оценки размера урона потребуется владеть основами рыночной экономики, чтобы не обанкротить своего работодателя. А если говорить о человеческих качествах, то агент помимо ответственности, исполнительности и коммуникабельности должен иметь познания в основах психологии и организации трудовой деятельности, чтобы эффективно и плодотворно работать с людьми.

Выше в должностных обязанностях уже упоминали о знании деловодства, что позволит без нарушений оформлять договора и сопутствующую документацию. Работодатель учитывает при приеме на должность агента наличие опыта в сфере страхования как отечественного, так и зарубежного это будет большим плюсом. Также приветствуется наличие знаний в сфере трудового законодательства и ознакомление с правилами и нормативными актами по охране труда.

Дополнительные квалификационные требования

На должность страхового агента могут претендовать личности, получившие среднее профессиональное образование и которые прошли дополнительную подготовку по установленной программе. Стаж работы не обязателен, но приветствуется работодателем.

Если претендент имеет психологическое образование или навыки психолога это тоже станет большим плюсом и поможет ему в процессе работы быстро установить контакт с клиентами. Еще один важный навык — правильная оценка страхового объекта и оптимальный расчет размера страхового взноса. При этом агент дает гарантии за сохранение и нераспространение личной информации, которую он узнал в процессе составления договора по страхованию.

Важно знать, что не зависимо от наличия опыта работы, страховой агент должен разобраться до мелочей в своей сфере деятельности, чтобы незамедлительно отвечать клиенту на все возникнувшие у него вопросы относительно тонкостей и нюансов страхования.

К слову добавим, что не все могут быстро сориентироваться в таком объемном тексте, а любое промедление может вызвать у клиентов мысли о низком профессиональном уровне агента. Хороший специалист должен знать договор от корки до корки, помимо этого досконально объяснить своему клиенту каждый его пункт и все нюансы. Случаются такие случаи, когда у клиента могут возникнуть претензии к страховщику и страховой агент, изучив суть вопроса, не должен априори поддерживать своего работодателя, но должен отстаивать права клиента.

Часто возникают ситуации, когда при наступлении страхового случая агентство пытается избежать выплаты компенсации или уменьшает ранее оговоренную сумму компенсации. В этих случаях агент обязан отстаивать права своего клиента, а для этого он должен знать нормы законодательства по предоставлению страховых услуг, учитывая особенности региона.

По необходимости клиент обязан предоставить страховую историю своему будущему агенту, если до этого он никогда не пользовался его услугами. Если потенциальный клиент не может предоставить необходимые документы, которые требуются для заключения страхового договора или ведет себя агрессивно, агент имеет полное право отказаться с ним работать и не подписывать договор.

В данной статье перечислены все обязанности страхового агента, о которых должен знать, каждый желающий обратиться в страховую компанию. В процессе заключения договора клиент компании должен иметь элементарные знания в этой области, чтобы избежать спорных ситуаций и проблем, делая сотрудничество эффективным и комфортным.

comments powered by HyperComments
Понравилась статья? Поделись с друзьями в соц. сети: