Готовый бизнес план
Главная » Полезное » Кредитование малого бизнеса в 2016 году – [финансовая поддержка от государства]

Кредитование малого бизнеса в 2016 году – [финансовая поддержка от государства]

Кредитование малого бизнеса в 2016 годуМалый бизнес в России, как и в других развитых странах, является существенной структурой основного бизнеса страны и весомой поддержкой в трудовой деятельности населения. Понятие «малый бизнес», определяет коммерческие организации, которые имеют не больше 25% доли государственных средств в уставном капитале.

Кредитование малого бизнеса в 2016 году

В нашей стране малый бизнес ограничивается законодательно по численности работников в разных отраслях производства, а именно:

  • в таких сферах, как: строительство, транспорт и промышленное производство не больше 100 работников в малом предприятии;

  • торговля оптовыми товарами, не больше 50 работников в организации;

  • розничная торговля и услуги бытового обслуживания не больше 30 работающих человек;

  • другие сферы деятельности не больше 50 человек.

Очевидно, что даже численность работников в малом предприятии имеет неидеальные критерии. Как и любой другой бизнес, он также нуждается в участии государственных денег для собственного развития. Рассмотрим вопросы получения финансовой помощи малым бизнесом.

Финансовая поддержка государством малого бизнеса

Российская экономика как бы на нее ни осуществляли давление внешние факторы, продолжает развиваться. Кредитование малого бизнеса в 2016 году планируется проводить в разных возможностях его развития, а именно:

  • улучшение качества труда компаний, которые занимаются гарантиями по кредиту;

  • проводить сохранность (секьюритизацию) займов предпринимателя;

  • банки проводят рефинансирование займов;

  • создание в регионах фондов по гарантии займов предпринимателем;

  • участие в получении государственных заказов.

Несмотря на длительный кризис экономики мира в целом и создания искусственного давления на экономику России, правительством страны принято решение об оказании денежной помощи предпринимателям.

Начиная с этого года, предприниматель может взять кредит, на развитие малого бизнеса, используя различные формы:

  1. Финансовой компенсацией государством процентной ставки. Это происходит способом возмещения части средств, потраченных предпринимателем на переоборудование (улучшение), модернизацию собственного предприятия. Большую вероятность получить государственную субсидию в этом году у предпринимателей, занимающихся:

  • инновационными разработками и последующим их внедрением;

  • фермерские хозяйства, занимающиеся импорт замещением;

  • предпринимательские фирмы, которые занимаются выпуском продукции и оказания услуг населению.

  1. Получение государственной субсидии для авансового взноса по договору лизингу (договор финансовой аренды), когда покупается для бизнеса автотранспорт, механизмы и оборудование для малого бизнеса. Реализация этой поддержки осуществляется с привлечением лизинговых компаний, а предприниматель осуществляющий покупку получает значительную скидку на технику.

  2. Использование Гарантийных фондов, средства в них поступают из государственного и местного бюджета. Эти фонды служат поручителями для получения банковского кредита предпринимателем.

Как взять кредитование без залога

Популярное финансирование малого бизнеса, кредит без залога, так как снимаются риски потери своего имущества.

Кредит для бизнеса без залога (ссуду) в банке можно взять, оформив следующие документы:

  • справку о стабильном доходе своего бизнеса;

  • документы, подтверждающие наличие в собственности имущество;

  • обязательное условие, это хорошая кредитная история в банках;

  • иметь влиятельных поручителей.

Выдавая кредиты без залога, банк рискует, несмотря на благонадежность заемщика, поэтому программы, по которым выдается такой заем, всегда имеют отличия от других кредитных программ, а именно:

  • процентная ставка будет повышенной;

  • сумма займа имеет ограничения;

  • ограничение по срокам возврата кредита, обычно на короткие сроки.

Такого вида кредиты обычно предпринимателями берутся: открытие нового предприятия, для пополнения на определенное время оборотных средств, для реализации новых проектов.

Малый и средний бизнес, помощь государства в 2016 году

Правительство России в начале года акцентировало внимание на кредитовании малого и среднего бизнеса, как первоочередной задачей для финансовых учреждений. Многие банки откликнулись на это, не исключение и коммерческие негосударственные финансовые компании. В них также предлагается несколько программ кредитования бизнеса. Сейчас процентная ставка для бизнеса составляет 13.5 в год.

Что дает кредитование предпринимателям в коммерческих структурах, это возможность получения кредита без залога, с поэтапным финансированием или всю сумму сразу. Программы, предлагаемые банками-партнерами финансовых компаний, отличаются разными условиями:

  1. Без заполнения декларации, без залога до 5 миллионов рублей для предпринимателей и обществ с ограниченной ответственностью.

  2. Кредит представителям бизнеса, который обеспечивает товарные остатки с последующим подтверждением расходования средств займа.

  3. Выдача кредита предпринимателю под проценты по кредитной карте. Реализуется данная программа получением на 6 месяцев заемщиком суммы кредита (около 3 миллионов рублей), после погашения банк снова открывает на этой же карте нужную сумму кредита.

  4. Лизинговый кредит под оборудование или автотранспорт, когда частный предприниматель или фирма среднего бизнеса может непосредственно пользоваться оборудованием и транспортом, а он фактически им не принадлежит. Налоги и другие расходы оплачивает лизинговая компания.

  5. Популярный кредит, овердрафт, это когда предприниматель может воспользоваться банковскими средствами, когда ему необходимо.

  6. Для участия малых предприятий в государственных закупках, тендерный кредит.

  7. Кредит для развития бизнеса под инновационные идеи.

Каждый банк России оказывает консультационную помощь малому и среднему бизнесу, необходимо понимать свой потенциал и необходимость в приобретении займа.

Как начать бизнес, не имея средств

Очень часто можно встретить ситуацию, когда отличные проекты бизнеса могут угаснуть, не имея дальнейшего воплощения из-за недостаточности средств. Есть несколько путей решения этого вопроса. Воспользоваться кредитованием малого бизнеса с нуля, Госпрограмма правительства России поддерживает разные банковские формы получения кредита.

Когда начинающий бизнесмен думает что открыть дело за счет государственных средств, возможно, то глубоко ошибается. Необходимо, кроме идеи проекта своего бизнеса иметь и средства для ее реализации, это достигается кредитованием в банках.

Правительством России разработано много программ, которые направлены на финансовую поддержку начинающих предпринимателей, но объемной помощи по бизнесу они не предусматривают. Надо опираться на местные программы участия средств региона в малом бизнесе, а также, если подходят к вашему бизнесу пользоваться и федеральными программами. Большую поддержку получают бизнесмены, представляющие идеи, которые помогут в развитии собственного региона. База данных необходимых направлений обычно сосредотачивается в ЦЗН.

Почему Центр занятости? Именно в нем начинающий предприниматель может получить стартовый капитал по собственному бизнес-плану для реализации проекта. Это основная форма поддержки ИП, средства даются безвозвратно с выполнением обязательных условий.

Рассмотрим, как можно получить субсидию для малого бизнеса:

  • претендент, обращаясь в ЦЗН, подает в отдел предпринимательства бизнес-план, который проверяется;

  • согласно требованиям региона необходимо будет внести правки в него, это создание рабочих мест;

  • проверяется проект на соответствие нормам, не подпадает ли эта деятельность под запрет;

  • насколько социальный проект бизнеса, какая его полезность для региона?

После прохождения всех процедур начинающий предприниматель может получить сумму для старта своего проекта, обычно это региональная сумма вложений может колебаться, около 300 тысяч рублей.

Как можно воспользоваться услугами банка

Государственная помощь может подходить не всем гражданам, которые желают открыть бизнес. Для этого могут быть разные причины, одной из основных является недостаточная сумма финансирования. Вариант остается один, обращение в банк за кредитованием своего проекта.

Для справедливости надо отметить, что крупные банки не работают с начинающими бизнесменами, этому пример российских банков: Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк, ВТБ-24. Ссуду можно получить в коммерческих банках, в которых учитывают риск, поэтому высокие годовые проценты.

Прежде чем идти в банк, проверьте свой бизнес-план, это основной документ, на основании которого будет строиться вся беседа с менеджерами банка. Лучше проверить его в специализированных компаниях. Также начинающий предприниматель должен быть готов вложить собственные средства около 30% от планируемых затрат на проект. На этих условиях получение субсидирования возможно.

Индивидуальный предприниматель, как взять кредит

Рассмотрим наиболее вероятный случай получения кредита индивидуальным предпринимателем. В отличие от начинающего бизнесмена получить кредитование ИП без залога и поручителей, может, сейчас во многих банках страны.

Давайте посмотрим, что требуют в банке от предпринимателя для получения кредита без залога:

  • заявление в форме анкеты;

  • паспортные данные предпринимателя;

  • документы, подтверждающие хозяйственную деятельность его фирмы;

  • документы учредительные малого предприятия (свидетельство ЕГРИП, свидетельство от ФНС).

Сейчас многие предприниматели могут воспользоваться услугами Сбербанка, который требует хорошей кредитной истории не только предприятия, но и заемщика как физического лица. Кредитование малого бизнеса в России Сбербанком характеризуется маленькой по сравнению с остальными банками ставкой по годовому проценту. Сейчас это 13,94%, сумму, которую может предоставить банк, ─ около 3 миллионов рублей. Большие суммы можно получить, обратившись в Альфа-Банк или ВТБ 24, надо быть готовым к большим годовым ставкам.

Как уже описывалось выше, каждый банк имеет свои программы для работы с индивидуальными предпринимателями. Основным условием кредитования без залога является действующий бизнес не менее 90 дней в области торговли и не меньше 180 дней в других сферах деятельности.

Сбербанк устанавливает и возрастные ограничения для заемщика, это не младше 25 лет и не старше 60 лет. Когда годовая прибыль от предприятия малого бизнеса составляет до 60 миллионов рублей, заемщик должен проживать в регионе ведения бизнеса, а если больше, этого не требуется.

В настоящее время по выгодным условиям получить кредитование может не каждый представитель малого бизнеса, это связывается со многими факторами. Единственно, что можно отметить, это большое влияние государства на помощь в финансировании малого бизнеса. Это видно по решениям правительства о выдаче дотаций в сферах с/х, в проектах по инновациям.

comments powered by HyperComments
Понравилась статья? Поделись с друзьями в соц. сети:
Как найти спонсора для бизнеса
2016-06-02 13:47:26
[…] Как найти спонсора для бизнеса в России, когда есть отличный бизнес-план, ─ специалисты рекомендуют обратиться сразу же в банк, который станет инвестором для вас. Необходимо сразу отметить, что процедура получения займа у банка мероприятие хлопотное. О том как получить кредит на бизнес, мы уже обсуждали в статье — «кредитование малого бизнеса». […]
Кредитование Малого Бизнеса
2017-01-06 22:09:37
[…] 1.3 Малый и средний бизнес, помощь государства в 2016 году. 1.4 Как начать бизнес, не имея средств. 1.5 Как можно воспользоваться услугами банка. 1.6 Индивидуальный предприниматель, как взять кредит. Кредитование малого бизнеса в 2016 году. В нашей стране малый бизнес ограничивается законодательно по численности работников в разных отраслях производства, а именноhttp://business-ideal.ru/kreditovanie-malogo-b... → […]