Готовый бизнес план
Главная » Разное » Как получить кредит для бизнеса с нуля – требования к заемщику, какие цели кредитует банк

Как получить кредит для бизнеса с нуля – требования к заемщику, какие цели кредитует банк

Как получить кредит для бизнеса с нуляВ условиях экономического давления в России стало сложно найти работу, которая оплачивалась бы достойно ─ это одна из причин, почему многие молодые люди желают открыть собственное предпринимательское дело (бизнес), а как получить кредит для бизнеса с нуля большинство не понимает, какие есть государственные программы и что требует банк. Что делать молодому предпринимателю, когда у него нет денег для старта собственной предпринимательской деятельности?

Всегда любое начинание нуждается в денежном «вливании», которое просчитывается на этапе создания бизнес плана, а становление малого предпринимательства обычно начинается с нуля, через получение банковской ссуды, рассмотрим, как получить деньги для предпринимательской деятельности.

Как получить кредит для бизнеса с нуля – на какие задачи банк лучше выдает кредит

Как получить кредит для бизнеса с нуля, когда понимаешь, что банк отдает предпочтение надежному заемщику, а на практике в приоритете следующие направления деятельности предпринимателя на рынке, это:

  1. Когда открывается организация по коммерческому направлению (ипотека коммерческого строительства) или частному строительству. Финансовое учреждение по этой категории займов предоставит кредит, если заемщик готов оплатить до 20% от суммы займа сразу. Проводится страхование объекта залога, заем дается на 15 лет, по истечению которых он должен быть полностью погашен.

  2. Приобретение для бизнеса автомобильного транспорта или же необходимого оборудования, в этом случае, залогом для получения кредита является покупаемое имущество, а начальный взнос может быть выставлен предпринимателю до 30% от стоимости предмета покупки. Займ по этой категории надо вернуть в течение 7 лет.

  3. Если предприниматель желает развить работающее предприятие, которое дает стабильный доход, ему надо представить в банк доказательства, счета и банковскую выписку о рентабельности его бизнеса, но банк имеет право попросить предпринимателя еще дополнительного поручителя по займу. Возврат денежного кредита по этой категории не должен превышать десяти лет.

  4. Банк охотно дает кредиты предпринимателю под работу над государственным заказом, под работу коммерческого договора, но в этом случае банковский представитель проверяет компанию по виду ее деятельности и может попросить залоговое имущество или же поручителя за кредит. По этой категории кредит возвращается не позднее трех лет.

  5. Банк может выдать кредит для старта перспективного бизнеса с нуля, который организован по франшизе. В этом случае предприниматель должен планом действий (бизнес план) показать, сколько денег он вкладывает самостоятельно в бизнес, а сколько финансовое учреждение (банк). Возврат кредита по этой категории, когда все сопровождение бизнеса проводится старшей компанией, предусматривается в течение 5 лет, но бизнесмен может взять за все время раз кредитные каникулы на 180 дней, в этот период гасятся только проценты, а тело кредита не трогается.

Какие есть банковские программы для предпринимателей

Каждый банк на собственных условиях может выдать кредит под бизнес с нуля, что создает для предпринимателя возможность выбора по выгодным для него условиям получения займа, а именно:

Условия получения

Россельхозбанк

ВТБ24

Райффайзенбанк

УралСиб

Сбербанк

Величина займа

(миллион рублей)

Около

100

Около

150

Около

135

Около

170

Около

7

Длительность погашения кредита

На протяжении 15 лет

На протяжении

10 лет

На протяжении

10 лет

На протяжении

10 лет

На протяжении

10 лет

Процентная ставка (минимальная – максимальна)

Минимальная

9

Минимальная

12

Минимальная

14

Минимальная

13,3

Минимальная

14,3

Максимальная

17

Есть государственная поддержка начинающим предпринимателям открывающим бизнес с нуля, он может также получить грант от государства на открытие собственного производства.

Микрофинансирование государством бизнеса

Рассматривая вопрос, как взять кредит для бизнеса с нуля без залога, специалисты обращают внимание на государственную поддержку по микрокредитованию, которое опирается на постановление правительства РФ за №1605 от 2014 года, в котором раскрываются возможности предпринимателя в получении необходимых денег для развития бизнеса через организованный фонд, а именно:

  1. Каждый регион страны имеет отделения фонда.

  2. Условием работы фонда и его организацией является его не коммерческое направление деятельности.

Необходимо отметить, что в получении микрозайма большое значение играет подаваемый для принятия решения в управление фонда пакет документов, чем он больше раскрывает цели получения кредита, тем больше шансов его получить, есть условия, на которых министерство эконом развития РФ выдает займы, это:

  • максимальная величина кредитования определяется по региону, она колеблется от 50 тысяч рублей до 1 миллиона рублей;

  • время для возвращения займа определяется от его величины и может быть от 60 дней до 1 года;

  • процент по кредиту определяется в каждом регионе индивидуально, но в среднем это 10% в год;

  • для получения этого микрокредита необходимо иметь: поручителя и залог, а также банковские гарантии.

Получение кредита с поручителем

Рассматривая вопрос, как взять кредит на открытие бизнеса, специалисты отмечают, что государственный фонд поддержки малого предпринимательства может выступать поручитель для получения денег бизнесменом в коммерческих банках. В каждом регионе коммерческие банки имеют договор о сотрудничестве с фондом поддержки МП это необходимое условие по государственной программе.

Для начинающего предпринимателя желающего получить финансы для открытия малого предприятия необходимо выполнить некоторые действия и представить документы, это:

  1. В региональном отделении фонда (ФСМП) надо получить список финансовых учреждений поддерживающих государственную программу

  2. Решить в каком банке будете получать кредит, на его условиях.

  3. В отделение выбранного банка подается полный пакет документов, уточняется регионально, какие документы необходимо подать для получения кредита.

  4. Когда финансовое учреждение решает в пользу предпринимателя о выдаче кредита. Можно в фонде оформить поручительство для получения займа.

Как получить государственную ссуду

Когда специалистами рассматривается вопрос, как взять кредит для бизнеса с нуля все отмечают, что получение субсидии, это лучший вариант, когда взятые для открытия предпринимательства деньги можно не возвращать, но все действия проводятся через региональную службу труда (ЦЗН), а именно:

  • пройти регистрацию в центре занятости, получить статус безработного, но в бланке установленного образца отметить, что вы желаете открыть собственное предпринимательство;

  • необходимо пройти тест на психологическую пригодность заниматься предпринимательской деятельностью;

  • заключить договор установленной формы с ЦЗН;

  • пройти курсы предпринимательского дела;

  • составить собственный план действий (бизнес план), подать его на рассмотрение в отдел предпринимательства ЦЗН;

  • когда план действий получает одобрение, можно оформить предпринимательскую деятельность, пройти регистрацию по форме ИП или «ООО»;

  • получить денежную сумму, оговоренную в плане действий для открытия бизнеса в банке.

Необходимо отметить, что вся сумма денег субсидии должна быть израсходована на мероприятия по плану действий (бизнес плану), когда экспертами устанавливается не целевое использование денег, тогда начинающий предприниматель должен вернуть субсидию в полном размере в банк. Ведется строгая отчетность по подтверждающим траты документам (чеки, квитанции или накладные).

Когда начинающий бизнесмен решил открыть предпринимательскую деятельность в сельском хозяйстве, животноводстве, птицеводстве, или же для организации предприятия в реализации передовых идей науки в продукты бытового применения, он может получить государственный ГРАНТ.

Какие факторы влияют на увеличение шанса получения кредита

У каждого отделения выбранного банка есть свои условия для того чтобы предприниматель получил кредит на начало бизнеса, выработаны свои схемы работы с начинающими бизнесменами, что выражается в требованиях к предпринимателю, пакету документов, но как утверждают специалисты есть общие факторы, которые могут повысить шанс на получение займа, это:

  • когда у потенциального заемщика есть недвижимость или активы, которые можно оформить как залог;

  • если у предпринимателя нет непогашенных кредитных обязательств;

  • когда есть значимый поручитель перед банком за предпринимателя;

  • когда банк готов выдать необходимые деньги без поручительства и залога, обычно воспринимаются бизнесменами с осторожностью, надо внимательно читать под какие проценты и на какой срок он выдает заем, обычно это высокие проценты;

  • шанс получения кредита повышается, если банк и оформление предпринимательской деятельности происходит в одном регионе, городе, другом населенном пункте;

  • когда человек открывающий бизнес имеет действительный бак с женщиной (женат/замужем);

  • возрастная категория бизнесменов до 45 лет кредитуется лучше, чем люди в возрасте после 50 лет;

  • когда есть поручитель, у которого отличная банковская кредитная история;

  • когда предпринимательская деятельность открывается по франшизе, так как гарантами выступают франчайзинговые фирмы.

Взятие кредита в банке, это ответственное мероприятие, в этой сделке риск есть с двух сторон, так как есть вариант банку не получить деньги, а предприниматель берущий кредит рискует выплачивать высокие проценты.

По этим причинам финансовое учреждение тщательно проверяет заемщика, а именно:

  1. Делают экспертный вывод, на основании мнения специалистов, которым финансовое учреждение доверяет, принимают специалисты субъективное решение.

  2. Применяются математические вычисления, скоринг, для оценки потенциального заемщика, в итоге получают объективный результат. Чем выше сумма займа, тем тщательней проводится проверка.

Исходя из суммы, которую предприниматель хочет занять у банка, финансовое учреждение может попросить его представить дополнительные документы, а также рассматриваются банками по определенным категориям деятельности льготы на получение кредита.

Какие требования к заемщику

Рассматривая вопрос, как получить кредит для бизнеса с нуля, эксперты акцентируют внимание начинающих предпринимателей на том, что любой банк имеет свои требования к заемщику, а именно:

  1. Когда кредит берется предпринимателем для развития своего бизнеса, о его деятельности финансовое учреждение судит по таким показателям, это:

  • какой уровень рентабельности действующего предприятия;

  • какой доход с момента открытия получил предприниматель;

  • есть ли признаки роста производства предпринимательской деятельности;

  • какие суммы обязательных отчислений у бизнесмена за отчетные периоды.

  1. Если предприниматель открывает малое производство с нуля и первый раз, тогда специалисты финансового учреждения проверяют предпринимателя как конкретного человека, собирают о нем всю информацию, источниками которой могут быть:

  • региональная налоговая инспекция;

  • милицейская база данных о привлечении, или не привлечении человека к уголовной или административной ответственности;

  • отправляется запрос в фонд страхования и ПФР;

  • в организации, в которых работал потенциальный заемщик;

  • проверяется банковская история кредитов заемщика.

Кроме этого предпринимателю необходимо подготовить для банка убедительные аргументы по следующим вопросам, это:

  • наличие четкого и раскрывающий идею бизнеса план действий предпринимателя со всеми экономическими выкладками и финансовыми расчетами, надо показать представителям банка, что ваш бизнес будет работать;

  • не стоит предлагать финансовому учреждению долгосрочные инвестиции, на короткие сроки банк охотней дает заем;

  • необходимо показать свою обеспеченность при необходимости активами, так как, открывая на «пустом месте», без гарантий производство, банк потребует веский залог, ведь предпринимателю надо: нанять рабочих, обустроить их рабочие места.

Простыми словами, когда у предпринимателя нет активов для организации производства и нет ни какого имущества под залог, банк имеет право отказать в кредитовании, или же посоветует найти таких поручителей за бизнесмена, которым доверяет банк.

Представители финансовых учреждений для решения вопроса выдать кредит предпринимателю или отказать ему, должны ответить для себя на такие вопросы, это:

  • на какие цели берет предприниматель деньги;

  • какой график финансирования предпринимательской деятельности предлагается бизнесменом, это плановые периодические выплаты или же одноразовая выплата в полном объеме;

  • какую прибыль ожидает получить предприниматель от своей деятельности;

  • сможет ли бизнесмен из своих доходов покрыть кредитные проценты;

  • какую сумму прибыли даст бизнес предпринимателю, когда произойдут все выплаты по обязательствам;

  • можно ли развить предоставленный проект.

Необходимые документы

Какие надо представить в банк документы для того, чтобы оформили кредит под бизнес с нуля, надо конкретно узнавать в отделении того банка в котором вы решили оформить кредит. Есть перечень обязательных документов, это:

  • гражданский паспорт предпринимателя;

  • регистрационное свидетельство предпринимательской деятельности;

  • если бизнес лицензирован, то предъявляется копия лицензии на ведение предпринимательской деятельности по этому направлению;

  • когда была оформлена декларация по налогам;

  • какие есть договоры с партнерами и контрагентами;

  • гарантийные письма поручителей;

  • когда есть залоговое имущество, надо представить документы подтверждающие, что оно в вашей собственности;

  • арендные договора на помещение для бизнеса;

  • заявление в банк по установленной форме о просьбе выдать кредит.

Банк отказал, что делать

Бывают случаи, когда предпринимателю решившему взять кредит для бизнеса с нуля без залога, банк отказал в займе. Эксперты рекомендуют не считать это решение окончательным, надо пробовать получить кредит в других финансовых учреждениях.

На вопрос, по какой причине предпринимателю отказано в кредитовании банк в большинстве случаев не дает ответа, но бывают служащие, которые дают правдивый и исчерпывающий ответ, он позволяет бизнесмену реально оценить свои шансы в получении денег на предпринимательскую деятельность. Специалисты видят два пути решения вопроса после получения отказа кредитования банком, это:

  • найти брокера в регионе, который найдет лучшее решение этого вопроса и учтет условия банка, но тогда вознаграждение брокера может достигать до 15% от суммы кредита;

  • найти возможность получения небанковской ссуды, организации которые выдают такие кредиты, всегда поддерживают высокие процентные ставки.

Каждый предприниматель, перед тем как обращаться в банк за кредитом должен составить четкий план действий (бизнес план). Необходимо четко понимать на каких условиях банк может дать кредит, узнать его условия. Многие начинающие предприниматели для получения денег на бизнес привлекают в своем регионе успешных предпринимателей, которые имеют хорошую банковскую историю и могут быть поручителем для вашего бизнеса.

Получить деньги в банке с первого раза, это начало успешного предпринимательства, так как вы прошли проверку финансового учреждения и у вас есть четкий план действий, надо тщательно подготовиться предпринимателю для переговоров с менеджерами банка.

comments powered by HyperComments
Понравилась статья? Поделись с друзьями в соц. сети: