Готовый бизнес план
Главная » Разное » Как открыть страховую компанию — правильно

Как открыть страховую компанию — правильно

Как открыть страховую компаниюЕще в конце прошлого века вопрос, как открыть страховую компанию, не относился к категории актуальных. Граждане РФ неохотно пользовались услугами страховиков, многие считали, что эти организации обманывают доверчивых людей, рынок данных услуг только начинал формироваться (после развала СССР), данным направлением коммерческой деятельности занимались фирмы, которые до этого работали в других отраслях экономики. Сегодня, ситуация на рынке страховых услуг существенно изменилась в лучшую сторону. Появились молодые квалифицированные специалисты, расширился список предоставляемых услуг, повысилось их качество, страховые компании увеличили свой уставной капитал, а государство позаботилось о законодательной базе для развития данной отрасли. В этой статье рассматриваются все нюансы страхового бизнеса, дальнейшие перспективы его развития в России, а также основные моменты, связанные с регистрацией компании и получением разрешительной документации.

Как открыть страховую компанию — юридические вопросы

Если Вы решили открыть страховую компанию, но не знаете с чего нужно начинать, тогда используйте данную статью, как инструкцию с описанием основных этапов организации своего бизнеса.

В первую очередь, необходимо пройти регистрацию юридического лица: ООО, общество взаимного страхования или АО (закрытое/открытое акционерное общество). Обратите внимание на один важный момент: в отличие от других сфер деятельности, в уставе страховой компании не может быть ничего, кроме предоставления страховых услуг (полный список), проведения экспертиз и оценки стоимости имущества. Размер уставного капитала для страховиков зависит от тех услуг, которые он будет предоставлять, в денежном выражении данная сумма составляет 120 и для страхования жизни 240 млн. рублей, но в ближайшее время планируется существенное повышение данного показателя.

Процесс регистрации юридического лица для предоставления страховых услуг практически не отличается от оформления документов для занятия другими видами деятельности. Но, в данном случае, есть один существенный нюанс, который заключается в том, что для работы на рынке страховых услуг необходимо получить соответствующую лицензию.

Для получения этого документа необходимо предоставить в Минфин (Департамент по страховому надзору):

  • Заявление со всеми контактными данными.

  • Баланс с подробным анализом активов и пассивов.

  • Уставные документы.

  • Диплом генерального директора, который подтверждает, что руководитель имеет необходимое высшее образование.

  • Бизнес план, расчеты тарифов по всем предоставляемым услугам.

Главный недостаток процедуры получения лицензии – время, необходимое для подготовки документа (иногда приходится ждать до шести и более месяцев).

Опытные бизнесмены, которые хорошо знают, как открыть свою страховую компанию, рекомендуют работать по франшизе. Данный способ организации бизнеса позволяет использовать имя хорошо известных страховых компаний. Это дает возможность существенно сократить расходы на рекламу, без потери клиентов.

Человек, который планирует что-то застраховать, обратится к специалистам известной компании с хорошей репутацией, а новички в этой сфере деятельности должны самостоятельно решать, как лучше наработать свою клиентскую базу. Еще один плюс работы по франшизе – это сравнительно небольшая сумма, которую требуют франчайзеры за свои услуги (150-300 тыс. рублей – это «копейки», если сравнивать с 120 млн. рублей для формирования уставного фонда).

Решение организационных вопросов

Если Вас интересует вопрос, как открыть страховую компанию в России, с практической точки зрения, тогда прямо сейчас подумайте, где будет размещаться офис Вашей компании. Каких-то особых требований к Вашему помещению со стороны контролирующих органов не существует. Главное, чтобы Вам и сотрудникам было комфортно работать, а клиенты, после посещения офиса, составили свое мнение, как о сильной и надежной, во всех отношениях, компании. Аренда помещения в центральной части населенного пункта будет способствовать привлечению большего количества клиентов, но и арендная плата в этом случае намного выше, чем в других районах города.

Основные критерии для выбора помещения под офис:

  • оживленный район с большим количеством офисов магазинов и т.д.;

  • адекватная арендная плата;

  • возможность найти офис компании по адресу (бывают ситуации, когда нумерация зданий полностью противоречит правилам и здравому смыслу);

  • вывеска должна соответствовать деловому стилю (без экзотических рисунков) и привлекать внимание прохожих;

  • офис должен быть светлым, чистым с удобной и красивой мебелью

Не нужно экономить на офисной технике, кондиционерах, мебели и т.д. Платите уборщице хорошую зарплату, с условием, что в офисе всегда должен быть идеальный порядок и чистота. Перечисленные нюансы являются актуальными, как для бизнесменов, решивших открыть страховую компанию по франшизе, так и для тех, кто планирует самостоятельно развивать свою компанию.

Разобравшись с вопросом, как открыть офис страховой компании, необходимо уделить внимание ее сотрудникам. И экономисты-теоретики, и опытные предприниматели считают, что надежным фундаментом для организации и развития любого бизнеса является персонал компании. Если Вы найдете хороших и ответственных сотрудников, тогда Вам не страшны кризисные явления в экономике или другие негативные влияния на Ваш бизнес. С другой стороны, даже при идеальных условиях для развития страховой компании, Вы можете стать банкротом, если сотрудники не хотят и не умеют хорошо работать.

Следует отметить, что, несмотря на динамичное развитие рынка страховых услуг, в этой отрасли до сих пор ощущается нехватка высококвалифицированных специалистов. Поэтому, некоторые владельцы страховых компаний приглашают на работу молодых людей, которые согласны пройти необходимое обучение. В таких случаях нужно составлять отдельные трудовые договора с разделом, который регулирует взаимоотношения между работодателем и перспективным сотрудником, прошедшим обучением за счет компании. Итак, для успешной работы на рынке страховых услуг необходимо пригласить на работу, как можно больше страховых агентов, секретаря, главного бухгалтера, специалиста, который будет заниматься рекламой, продвижением фирмы, поддержанием ее имиджа, юриста, офис-менеджера и уборщицу.

Некоторые читатели удивляются, зачем нужен офис-менеджер и главный бухгалтер, если можно все это совместить, что позволит существенно снизить фонд оплаты труда. Но это серьезная ошибка, которая может стоить для владельца бизнеса в десятки раз больше, чем зарплата этих сотрудников за год.

Бизнесмены, которые хорошо представляют, что нужно чтобы открыть страховую компанию, прекрасно знают объем работ бухгалтера и офис-менеджера. Отчеты, налоги, начисление зарплат, особенности формирования стоимости страховых услуг – это тот минимум обязанностей, которые относятся к компетенции главного бухгалтера, а для качественного выполнения он должен иметь соответствующее образование и опыт.

Офис-менеджер должен идеально знать специфику работы страховых агентов, уметь общаться по телефону, а также мог доступным языком объяснить клиентам механизм предоставления страховых услуг. Кроме перечисленных сотрудников, каждой компании нужен руководитель. Многие владельцы бизнеса самостоятельно выполняют функции директора, что позволяет снизить затраты на содержание офиса и дает возможность лично контролировать все важные вопросы, связанные с деятельностью компании.

Для привлечения клиентов страховики используют самые разнообразные способы. Как уже упоминалось, намного проще работать тем компаниям, которые ведут свою деятельность по франшизе. Известное имя, хорошая репутация, большой опыт предоставления страховых услуг, существенно повышают Ваши шансы победить своих конкурентов в борьбе за каждого нового клиента.

Заниматься поисками новых клиентов нужно там, где наблюдается максимальная концентрация представителей целевой аудитории. Например, на авторынках Вы можете предложить застраховать транспортные средства, в медицинских учреждениях или производственных предприятиях – здоровье и жизнь, а в компаниях занимающихся грузовыми перевозками обязательно заинтересуются страхованием грузов.

Одной из основных особенностей функционирования рынка страховых услуг в России (как и во всех постсоветских странах) является использование различных рычагов влияния на потенциальных клиентов. Например, покупая новый автомобиль в кредит, Вы можете столкнуться с ситуацией, когда Вас «попросят» воспользоваться услугами конкретной компании. Руководители разного уровня могут также «ненавязчиво предложить» своим подчиненным заключить договор страхования.

Есть примеры из реальной жизни, когда используется настоящий шантаж для того, чтобы заставить подчиненных заключить сделку с конкретными страховыми компаниями. Естественно, все это делается на взаимовыгодных условиях: страховой агент повышает показатели своей работы, а руководители получают определенный процент за каждого нового «желающего» застраховать жизнь, здоровье, транспортное средство и т.д.

Представительства страховых компаний

Читатели, которые уже работают на рынке страховых услуг, интересуются, как открыть представительство страховой компании без лишней бумажной волокиты, с минимальными затратами ресурсов и времени. Данный вопрос не является сверхсложным или каким-то особенным, все осуществляется согласно законодательству РФ. Довольно часто намного выгоднее создать полностью независимое юридическое лицо. Это позволяет существенно снизить платежи в государственную казну, естественно, если у Вас есть толковый главный бухгалтер, который часто является первым человеком в компании после владельца.

Но не нужно думать, что регистрация нового юридического лица – это единственный правильный путь. В этом случае Вам снова понадобятся огромные денежные суммы на уставной капитал, надежные люди, которые войдут в состав учредителей и т.д. Отдельная тема – это страховые компании, которые работают по договору франшизы. Вы обязаны согласовывать вопросы об открытии представительства в другом городе/области или регионе со своим франчайзером. Вполне вероятно, что придется доплачивать вознаграждение компании, которая предоставила Вам свое имя, модель бизнеса, финансовый план развития и т.д.

Важный нюанс! Опытные бизнесмены не рекомендуют спешить с организацией деятельности представительства/филиала, особенно, в незнакомом городе. Многие субъекты предпринимательской деятельности, еще, не зная выгодно ли открыть страховую компанию в своем регионе, спешат захватить страховой рынок на чужой территории, что часто заканчивается серьезными убытками для организатора данного коммерческого проекта.

Проблемы страхового рынка

Основные проблемы современного страхового рынка России связаны с низкой платежеспособностью населения и достаточно высоким уровнем недоверия к представителям данного направления коммерческой деятельности. Например, человек попадает в аварию, оформляются все документы, представители страховой компании согласны, что в данном случае пострадавший должен получить все полагающиеся выплаты, согласно действующему договору, но на этом этапе начинаются проблемы. Сотрудник страховой компании предлагает восстановить автомобиль, но только в той компании, которую он «советует», при этом пострадавшая сторона должна выплатить 10% от стоимости ремонта.

Естественно, что СТО и сотрудник страховой компании работаю вместе, а это значит, что 10% могут превратиться в огромную сумму, которая перекроит все расходы страховика. Пострадавший отказывается от этого «предложения» и просит страховика выполнить свои обязательства. Данное разбирательство затягивается почти на полгода. Информация об этом случае распространяется очень быстро, но самое главное заключается в том, что один недобросовестный сотрудник подорвал доверие многих автолюбителей ко всем страховым компаниям РФ.

Еще одна проблема – отсутствие государственной поддержки. Никто даже не вспоминает о финансовой помощи, руководители нашей страны не могут сделать элементарную вещь – разработать законодательную базу для данного направления деятельности. Большинство проблем возникает именно из-за того, что нет возможности урегулировать конфликты, используя действующее законодательство, часто страховикам приходится действовать на свой страх и риск, а это никак не способствует развитию страхового рынка.

Если заняться детальным анализом вопроса, как открыть филиал страховой компании, Вы увидите, что для представителей небольших фирм это проблема, которую сложно решить без помощи высококвалифицированных юристов, а они просят за час своей работы больше денег, чем некоторые получают за месяц. Но, несмотря на эти негативные моменты, в данной отрасли (если брать в целом по стране) наблюдается определенный прогресс, что позволяет надеяться на лучшие изменения.

Как видите, в нашей стране вполне реально открыть перспективную страховую компанию и заниматься ее развитием, главное – верить в свои силы, понимать, что такое страхование и решить вопрос с формированием уставного фонда.

comments powered by HyperComments
Понравилась статья? Поделись с друзьями в соц. сети: