Готовый бизнес план
Главная » Бизнес планы » Как открыть ломбард – бизнес модель

Как открыть ломбард – бизнес модель

Как открыть ломбард – бизнес модельВ сложных экономических ситуациях, особенно во времена кризисов, когда спрос на небольшие краткосрочные займы достигает своего максимального значения, многие предприниматели и инвесторы начинают активно интересоваться, как открыть ломбард.

Как же открыть ломбард

В период, когда бизнес работает неэффективно, государство не выполняет свои финансовые обязательства, растет безработица, а также снижается уровень дохода населения, люди достаточно часто берут свои вещи, которые имеют хоть какую-то ценность, и несут их в ломбард. Это дает возможность «дотянуть» до зарплаты, рассчитаться за коммунальные услуги, выполнить свои финансовые обязательства перед кредитными учреждениями или вложить деньги в перспективный коммерческий проект. В последнем случае необходимо внимательно составлять бизнес-план, с учетом тех процентов, которые Вам придется заплатить в ломбард при погашении суммы задолженности. Но, нельзя сказать, что спрос на услуги по выдаче ссуд под залог существует только во времена экономических кризисов.

В жизни любого человека иногда возникают сложные финансовые проблемы, которые невозможно решить при помощи собственных сбережений, например:

  • тяжелая болезнь;

  • смерть близкого человека;

  • незапланированный ремонт жилья;

  • серьезная поломка автомобиля или дорогой бытовой техники;

  • другие форс-мажорные обстоятельства.

Многие люди в подобных ситуациях обращаются за помощью к друзьям, родственникам или коллегам по работе. Но что делать, если все кто мог уже одолжили Вам деньги, а банки или другие финансово-кредитные учреждения по каким-то причинам не дают кредит? В этом случае, большой процент граждан нашей страны вспоминает, что у них есть дорогие золотые изделия, кольцо с редким камнем и другие ценные вещи, которые с удовольствием возьмут в ломбарде и дадут за них приличную денежную сумму. При этом процесс подготовки всех документов займет 5-15 минут, а не несколько дней, как иногда случается при оформлении кредита в банке.

Анализируя все вышеперечисленные моменты, можно сделать вывод, что спрос на услуги ломбардов будет всегда, независимо от экономической ситуации и других объективных факторов. Это утверждение подтверждают статистические наблюдения: количество ломбардов в нашей стране каждый год стабильно увеличивается параллельно с суммой выданных кредитов в данном финансовом сегменте.

Спрос и конкуренты

Изучая бизнес модель ломбарда, необходимо, в первую очередь, определить потенциальных клиентов и главных конкурентов Вашего будущего бизнеса. Существует мнение, что услугами ломбардов пользуются в основном бедные слои населения, но это ошибочный стереотип. Главные клиенты ломбардов – представители среднего класса, которым нужно максимально быстро и без бумажной «волокиты» получить финансовые средства на короткий срок. Кто-то не рассчитал свой бюджет на месяц и нуждается в деньгах, чтобы выполнить обязательства по кредиту, другие стесняются обращаться по финансовым вопросам к родным, друзьям, коллегам по работе или принципиально не делают этого. Бывают случаи, когда предприниматели закладывают свои ценные вещи, чтобы получить дополнительные денежные средства для реализации прибыльного коммерческого проекта и т.д. Всех указанных клиентов ломбардов объединяет то, что они планируют в обязательном порядке выкупить заложенную вещь. Более бедные люди редко обращаются в ломбард, они не видят смысла пользоваться их услугами, так как, продав вещь, можно получить намного больше денег.

Как исчисляется акцизЛюбое коммерческое предприятие требует постоянного увеличения количества клиентов, и ломбард как бизнес, в этом плане, не является исключением. Рассмотрим, какие шаги можно предпринять в этом направлении, чтобы увеличить прибыль Вашей компании.

  1. Реклама. Постарайтесь сделать так, чтобы в городе было как можно больше наружной рекламы Вашего ломбарда. Так же можно задействовать местную прессу, телеканалы и радиовещание. Иногда, не будет лишним провести какую-нибудь интересную акцию или наградить призами постоянных клиентов и т.д.

  2. У Вас должны работать только высококвалифицированные сотрудники, которые умеют общаться с людьми, быстро оценивают стоимость вещей, предлагаемых в качестве залогового имущества, оперативно оформляют документы для выдачи займа и т.д. Это должны быть образованные, хорошо подготовленные специалисты, которые смогут не только качественно выполнять свои прямые обязанности, но и при необходимости сумеют мирным путем решить любую конфликтную ситуацию. Никогда не жалейте денег на оплату труда Ваших сотрудников, если они качественно выполняют свою работу. Хорошие кадры в этой сфере деятельности, несмотря на высокий уровень безработицы, встречаются не часто.

  3. Еще один способ завоевать новых клиентов – предложение более выгодных условий сотрудничества, чем у конкурирующих фирм. Опустите проценты по кредитам, пересмотрите политику штрафов для просроченных займов, попробуйте увеличить сумму, выдаваемую клиенту за его вещь. Например, если золотое кольцо стоит 100 долларов, конкуренты дают под его залог – 75 долл., Вы можете предложить потенциальному клиенту – 80. Еще один важный момент – условия хранения залогового имущества. Надежные современные сейфы и бронированная дверь (лучше несколько) – дополнительные факторы для привлечения клиентов. Вы тоже будете чувствовать себя намного спокойнее, зная, что чужие вещи надежно защищены от грабителей.

Планируя открытие ломбарда, Вы должны составить бизнес план, по которому будет осуществляться Ваша коммерческая деятельность. Одним из пунктов этого документа является вся информация о потенциальных конкурентах, включая их достоинства и недостатки.

  • Банки выдают кредиты без залога, с более низкими, чем в ломбарде, процентами за пользование ссудой. Но, для того, чтобы получить в крупном финансово-кредитном учреждении деньги, нужно подготовить большой пакет разных документов и предоставить сотрудникам банка Вашу конфиденциальную информацию (заполняя заявление, установленной формы). Кроме того, процесс оформления ссуды и подписания договора может занять много времени, а потенциальные клиенты ломбарда рассчитывают на «быстрые деньги». Учитывая последний аргумент, можно сделать вывод, что банки не являются серьезными конкурентами в Вашем бизнесе. Цели, которые преследуют клиенты ломбарда и финансово-кредитного учреждения существенно отличаются, а процент людей, которым безразлично, где получать ссуду достаточно небольшой.

  • Компании, занимающиеся микрокредитованием, затрагивают сегмент рынка финансовых услуг, который многие века (!) традиционно принадлежал ломбардам. Подобные фирмы имеют одно существенное преимущество – они не требуют предоставления залога в виде ценных, ликвидных вещей. С другой стороны, учреждения, занимающиеся микрокредитованием, просят более высокие проценты за свои кредиты, они (в отличие от ломбардов) тщательно проверяют личность заемщика, а в случае задержки обязательных платежей или невозврата займа могут действовать достаточно жестко. Иногда их методы по «выбиванию долгов» находятся в той опасной зоне, где уже трудно провести точную границу между законными и незаконными способами воздействия на должников.

  • Существует еще одна категория «предпринимателей», которая может составить конкуренцию ломбардам – физические лица, предоставляющие кредиты на коммерческой основе в частном порядке. В 90-е подобной деятельностью занимались многие предприниматели, поддерживающие тесные связи с криминалом, а также серьезные «воры», отошедшие от «дел». О методах работы таких «предпринимателей» с недобросовестными должниками ходят легенды. Это и раскаленные утюги, и отрубленные пальцы, и «путешествия» на кладбище в багажнике, и более жуткие истории. Есть информация, что сегодня тоже можно найти подобные предложения, но вряд ли здравомыслящий человек будет связываться с такими «кредитными учреждениями».

Что необходимо знать для создания ломбарда

Любой бизнес, включая ломбарды, имеет свои плюсы и минусы, начиная с этапа планирования и заканчивая решением организационных и текущих вопросов в процессе работы. Рассмотрим главные нюансы, с которыми Вам придется столкнуться на всех этапах становления данного бизнеса.

Если Вы решили все делать самостоятельно, начиная с расчета экономических показателей бизнес-плана и заканчивая покупкой мебели для ломбарда, тогда, в первую очередь, необходимо собрать все законы, акты, постановления, которые имеют отношения к данному бизнесу и внимательно их изучить. А этих документов будет очень много! Даже подготовка персонала для работы в ломбарде регулируется законодательным актом, а Вы должны вести строгий учет прохождения обучения сотрудников. Согласно законодательству РФ, ломбард имеет право выдавать краткосрочные займы под залог движимого имущества, а также хранить ценные вещи. То есть, продавать вещи, которые останутся в Вашем распоряжении после нарушения заемщика сроков погашения кредита, ломбард не имеет право. Для этих целей необходимо открывать отдельное юридическое лицо. Нарушение вышеперечисленных требований влечет сначала административную ответственность, а затем и более серьезные наказания, вплоть до закрытия фирмы.

Что необходимо знать для создания ломбардаЛомбарды работают по общей системе налогообложения, так как при создании данного учреждения нельзя зарегистрировать физическое лицо — ИП. Сделки по выдаче кредитов не облагаются НДС, а все операции связанные с хранением ценных вещей облагаются в обязательном порядке. Поэтому не жалейте денег, наймите толкового бухгалтера, который будет поддерживать идеальный порядок в Вашем финансовом хозяйстве, что избавит Вас от штрафов, напряженных проверок и ежемесячных посещений представителей контролирующих органов. О том как зарегистрировать ООО, мы писали в статье — «как самостоятельно зарегистрировать ООО».

Для регистрации в государственных органах лучше всего подойдет ООО. Данная процедура практически ничем не отличается от оформления любой другой фирмы, кроме того, что Вы должны:

  • стать на учет в Федеральной службе по финансовому мониторингу;

  • зарегистрироваться в Пробирной палате;

  • и заключить контракт со страховой компанией, которая обеспечит законность каждой Вашей сделки.

Необходимо учитывать тот факт, что данная бизнес идея (открыть ломбард) финансируется из Вашего кошелька, поэтому для ее реализации нужен серьезный стартовый капитал. Рекомендуем использовать данный недостаток в реальное преимущество. Предложите потенциальному инвестору войти в состав учредителей фирмы. Это поможет Вам решить финансовую проблему, без влияния на Ваше законное право управлять ломбардом.

Заключительный этап данного коммерческого проекта включает: поиск оптимального места для расположения ломбарда, подбор персонала фирмы, организацию охраны, покупку программного обеспечения, техники и мебели, а также составления графика работы и внутренней документации. Выбранное помещение должно находиться в людном месте, соответствовать санитарным нормам и удовлетворять требования пожарной безопасности.

Экономические показатели

Многие предприниматели утверждают, что ломбард как бизнес, рентабельность которого превышает 15% можно считать достаточно перспективным и доходным. Но главным его преимуществом является тот факт, что он эффективно работает в любых экономических условиях, а во время серьезных кризисов может стать намного прибыльнее, чем в периоды стабильного развития всех отраслей хозяйственной деятельности.

Рассмотрим приблизительные показатели функционирования ломбардов в нашей стране:

  • Для старта бизнеса необходимо около 150 тыс. долл.;

  • Ежемесячные расходы, включая зарплату сотрудников – 12 тыс. долл.;

  • Приблизительное количество клиентов, которые обеспечат получение минимальной прибыли – 40 человек;

  • Чистая прибыль после уплаты всех налогов при клиентской базе из 40 человек ежедневно – 2100 долл.;

  • Точка безубыточности наступит через 3-6 месяцев;

  • При самых пессимистических прогнозах бизнес окупится через 5-6 лет.

Некоторых предпринимателей без опыта смущает показатель окупаемости – 6 лет, но если Вы внимательно читали статью, и изучили все нюансы, связанные с вопросом, как можно открыть ломбард, тогда этот срок на фоне высокой стабильности данного бизнеса не покажется Вам таким устрашающим.

comments powered by HyperComments
Понравилась статья? Поделись с друзьями в соц. сети: